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青島農商銀行被罰30萬元,原因是這項業務違規了
加入時間:2019-4-11 8:51:26  來源:經濟導報-山東財經網

 經濟導報記者 王雅潔
    上市半月有余,青島農商銀行(青農商行,002958)收到登陸A股市場后的首張罰單。因信貸業務違規,青島農商銀行被罰30萬元。
    青島銀保監局披露的行政處罰信息(青銀保監罰決字〔2019〕8號)顯示,青島農商銀行存在“并購貸款嚴重違反審慎經營規則”的違法違規事實。因此,青島銀保監局對青島農商銀行處以30萬元罰款。
    監管部門作出處罰決定的日期為2019年3月8日。從處罰日期來看,這個處罰決定發生在青島農商銀行登陸深交所之前。
    需要注意的是,青島農商銀行違規事實中的“并購貸款”,區別于普通貸款,是一種特殊形式的項目貸款,即商業銀行向并購方企業或并購方控股子公司發放的,用于支付并購股權對價款項的本外幣貸款。簡單來說,并購貸款是針對境內優勢客戶在改制、改組過程中,有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目及進行資產、債務重組中產生的融資需求而發放的貸款。
    從近年來收到的罰單來看,信貸業務也是青島農商銀行被處罰的問題集中所在。
    歷史罰單顯示,2018年9月30日,原青島銀監局曾對青島農商銀行“違規向房地產評估機構收取中間業務費”罰款30萬元。2017年6月,因“貸款轉保證金開立銀行承兌匯票案”,青島農商銀行硅谷核心區支行收到監管部門開具的20萬元罰單;同年12月底,青島農商銀行平度支行因“農戶貸款資金監控不到位”,被罰20萬元。
    事實上,作為山東省內第一家A股上市農商行,青島農商銀行盈利能力不容小覷。
    雖然目前青島農商行暫未公布2018年年報,但按招股書披露,該行去年營業收入為74.62億元,同比增長22.75%;全年實現凈利潤24.44億元,同比增長14.21%。其24.44億元的凈利水平,目前在山東省內僅次于25.59億元的齊魯銀行。
    另據經審計的2018年三季報,僅去年前3季度,青島農商銀行就已實現營業收入53.5億元,凈利潤20.46億元。這一利潤指標已超過山東省內“A+H”上市銀行——青島銀行的全年凈利20.43億元。
    利息凈收入是青島農商行的主要收入來源。數據顯示,2018年青島農商行利息凈收入為65.3億元,同比增長12.81%,占營收比例為87.51%。其中,發放貸款、墊款利息收入是該行利息收入的主要組成部分。去年,青島農商銀行發放貸款和墊款總額為1369.74億元,同比增長兩成以上。
  雖然青島農商銀行表示,近年來不斷加強貸后管理,提高貸后管理時效,但從監管層出具的罰單來看,青島農商銀行信貸業務仍需合規前行。



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