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山東財經網 - 金融 - 銀行理財、貨幣基金失寵 收益、規模均逼近歷史低位
銀行理財、貨幣基金失寵 收益、規模均逼近歷史低位
加入時間:2019-4-18 9:07:37  來源:21世紀經濟報道

     一降再降。寬松的流動性快速影響了理財市場,銀行理財收益持續下行。

  根據普益標準的統計,3月全國整體銀行理財收益環比下滑3BP至4.00%,跌至近兩年的低點。

  貨幣基金的收益也急轉直下,已經擊穿3%,668只貨幣基金的平均7日年化收益率為2.42%,處于歷史低位。收益下降,投資者意興闌珊,貨幣基金首當其沖成為被贖回的產品,根據wind統計,12只場內貨幣基金的份額已較高峰時期縮水近兩成。

  銀行理財收益跳水

  根據普益標準統計數據顯示,今年3月全國整體銀行理財收益環比下滑3BP至4.00%。全國銀行理財價格指數環比下滑0.68點至95.75點。

  從收益水平來看,3月全國封閉式預期收益型產品收益環比下滑3BP至4.12%,開放式預期收益型產品收益環比下滑3BP至3.82%。

  另據融360大數據研究院監測數據,按照銀行類型排名,3月發行量排名第一的為城商行,發行量3800款,平均預期收益率為4.36%;其次為農商行2600款,平均預期收益率為4.25%;國有銀行和股份制銀行的銀行理財發行量分別為2434款和1197款。

  3月到期的理財產品共11941只,4987只披露了實際收益率。其中結構性理財產品317只,平均實際收益率為4.47%;非結構性理財產品4670只,平均實際收益率為4.51%,較2月下降7BP。到期的理財產品中,有151只未達到最高預期收益率,未達標率為3.03%。結構性理財產品131只未達最高預期收益率,未達標率41.32%;非結構性理財產品20只未達標,未達標率0.43%。

  值得注意的是,未達標銀行理財產品的發行銀行均為全國性銀行,包括國有銀行和股份制銀行。融360大數據研究院金融分析師楊慧敏表示,這種現象說明全國性銀行的理財產品,尤其是結構性產品具有真實的交易對手,才會導致最終收益有所波動,未達到最高預期收益率。而一些中小銀行,仍可能存在“剛兌”現象,理財產品轉型仍任重道遠。

  “最近幾個月產品的銷售情況都不理想,收益率較低,客戶的興趣也直線下降。產品到期后,續作的客戶比去年末減少了很多。特別是股市又火熱起來,不少人到期之后直接沖進權益產品市場。”一家股份行的理財經理對21世紀經濟報道記者表示。

  銀行理財產品出現了“量價齊跌”的態勢。在此情況下,上市公司的購買熱情也開始降低。同花順(106.420, 0.00, 0.00%)數據統計顯示,今年一季度,A股上市公司共發布了1220條委托理財公告,這一數量較去年同期大幅縮水33.44%,去年同期的委托理財公告數量高達1860條。在這些上市公司發布的委托理財公告中,銀行理財產品仍是上市公司的首選,該類產品占所有購買理財產品比例高達九成以上。

  除了數量減少之外,規模也在縮水。一季度上市公司購買理財產品的金額合計為3292.57億元,較去年同期的6319.19億元,下降47.9%。

  蹺蹺板效應顯現

  無獨有偶,貨幣基金的情況也如出一轍。

  統計顯示,截至4月16日,668只貨幣基金的平均7日年化收益率為2.42%,處于歷史低位。天弘余額寶的收益也已降至2.307%,不斷向歷史低點靠近。

  收益驟降,人氣自然大不如前,余額寶也不得不放下“身段”。近期天弘基金表示,自4月10日起取消天弘余額寶貨幣市場基金個人交易賬戶持有額度及單日申購額度限制。

  天弘基金在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示,此次放開限購,是因為余額寶調控效果顯著,將繼續平穩運行滿足用戶的理財需求。

  天弘余額寶的規模控制成效顯著。截至2018年底,天弘余額寶的規模已降至1.13萬億元,較2018年一季末的峰值降幅達33%。

  一位債券基金經理對21世紀經濟報道記者表示,央行貨幣政策適度寬松,同時也加大了經濟刺激政策力度,這導致短端利率下行,這是貨基收益下行的直接原因 。

除了收益不盡如人意之外,二級市場向好,也是貨幣基金規模縮水的一個重要原因。北京一家大型基金公司市場部的負責人表示,旗下幾只貨幣基金都遭遇不同程度的贖回或轉換。“貨幣、債券基金更像是活期存款的蓄水池。其他市場沒有機會,資金就會涌入,一旦市場變暖,資金就會快速撤離。有只貨幣基金被贖回了2個億,市場如果繼續上攻,肯定會有更多的資金從貨幣基金等固收類產品流入股市,不過好在公司的基金品類線比較豐富,我們提供轉換機會,只要資金還留在自家的產品里就好。”

  截至4月16日,華寶添益、銀華日利等12只場內貨幣基金(A、B合并計算)規模合計1804億份,比2019年初的2019.6億份,萎縮215.6億份,縮水幅度10.67%;相比今年1月15日的2214.2億份則更是縮水18.5%,個別產品的縮水幅度甚至達到50%。

  相應的是偏股型產品增多,根據中國證券投資基金業協會4月11日公布的數據顯示,2月底公募基金規模達14.29萬億元,較1月底的13.78萬億元增長5086億元。其中股票型基金2月底規模為9485億元,較1月底的8505億元增加980億元;混合型基金規模為14983億元,較1月底的13822億元增加1161億元。

  此外,中國結算日前公布的2019年3月份投資者情況統計數據顯示,截至3月末,滬深兩市投資者數量為1.51億,首次突破1.5億。值得注意的是,今年3月,新增投資者數量高達202.48萬,環比大增103.19%,創下近兩年來的新高。




編輯:luyi

 

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